Jak liczymy
Rata jest równa (annuitetowa): co miesiąc płacisz tę samą kwotę, na którą składają się odsetki i kapitał. Rata = K × r / (1 − (1 + r)^−n), gdzie K to kwota kredytu, r miesięczna stopa procentowa (roczna ÷ 12), a n liczba miesięcy.
Odsetki za dany miesiąc to saldo × r; reszta raty zmniejsza saldo. Nadpłata w całości zmniejsza kapitał. Wybierasz, czy zachować ratę i spłacić wcześniej, czy zachować okres i dalej płacić mniej.
Banki mogą zaokrąglać, pobierać prowizje i ubezpieczenia oraz zmieniać oprocentowanie po okresie stałej stopy. Wynik pokazuje sam kredyt, bez tych kosztów.
Wzory i stawki sprawdzone: 21.10.2026
Pytania
- Co to jest LTV?
- Kwota kredytu jako procent wartości nieruchomości. Niższe LTV zwykle oznacza lepsze oprocentowanie; maksimum ustalają banki i regulator.
- Po nadpłacie lepiej skrócić okres czy obniżyć ratę?
- Skrócenie okresu oszczędza więcej na odsetkach; niższa rata odciąża miesięczny budżet. Kalkulator pokazuje obie opcje, żebyś mógł je porównać.
- Czy wynik obejmuje prowizje i ubezpieczenia?
- Nie. Wynik pokazuje kredyt i jego odsetki. Prowizje banku i ubezpieczenia dodaj z oferty — kalkulator kredytu przelicza opłaty na RRSO.