Jak liczymy
Oba fundusze liczymy tak samo jak kalkulator inwestycyjny: miesięczna stopa to (1 + (stopa zwrotu − opłata))^(1/12) − 1, a każda wpłata jest dodawana na początku miesiąca.
Koszt opłat to wartość końcowa przy niższej opłacie minus wartość końcowa przy wyższej opłacie — obejmuje też zysk, który opłaty zabrały, a nie tylko same opłaty.
Stopa zwrotu to założenie, nie obietnica. Opłaty funduszu (TER, opłaty platformy i doradztwa) znajdziesz w dokumencie z kluczowymi informacjami każdego funduszu.
Wzory i stawki sprawdzone: 21.10.2026
Pytania
- Gdzie znajdę opłaty funduszu?
- W dokumencie z kluczowymi informacjami (KID/KIID) i w tabeli opłat platformy. Zsumuj bieżące opłaty (TER) i ewentualną opłatę platformy lub doradcy.
- Czy tańszy fundusz jest zawsze lepszy?
- Nie automatycznie — porównuj fundusze, które inwestują w to samo. Przy tej samej inwestycji niższa opłata zostawia ci większą część zysku.
- Dlaczego koszt jest wyższy niż zapłacone opłaty?
- Bo pieniądze pobrane jako opłaty nie mogą już rosnąć. Przez dziesięciolecia utracony zysk jest często większy niż same opłaty.