So rechnen wir
Die monatliche Rate ist eine Annuität: Rate = K × r / (1 − (1 + r)^−n), mit K als Kreditbetrag, r als Monatszins und n als Anzahl der Monate. Eine monatliche Gebühr kommt hinzu.
Der effektive Jahreszins wird nach der Formel der EU-Verbraucherkreditrichtlinie berechnet: Es ist der Jahressatz X, bei dem das Geld, das du tatsächlich erhältst (Kredit minus Gebühren vorab), dem Barwert aller Raten und monatlichen Gebühren entspricht, jeweils abgezinst mit (1 + X)^(t), wobei t die Zeit in Jahren ist.
Kreditgeber können weitere Kosten einbeziehen (Versicherungen, Kontogebühren). Der effektive Jahreszins hier umfasst die Gebühren, die du eingibst.
Formeln und Sätze geprüft: 21.10.2026
Fragen
- Warum ist der effektive Jahreszins höher als der Sollzins?
- Weil er Gebühren und die monatliche Zahlweise berücksichtigt. Zwei Kredite mit gleichem Sollzins können sehr unterschiedliche effektive Jahreszinsen haben.
- Welches Angebot ist am günstigsten?
- Bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit das mit dem niedrigsten Gesamtbetrag. Bei unterschiedlichen Laufzeiten vergleiche den effektiven Jahreszins.
- Ist der effektive Jahreszins hier derselbe wie im Vertrag?
- Er sollte nah dran sein, wenn du dieselben Gebühren eingibst. Verbindlich ist die Zahl im Vertrag — Unterschiede entstehen durch hier nicht erfasste Kosten oder Rundung.